Мошенники используют разные способы кражи денег у доверчивых граждан. Только в 2022 году они украли у людей более 9,2 млн. рублей. Злоумышленники получают доступ к паспортным и платежным данным людей, а также к их паролям от онлайн-банкинга. Нередко под давлением или различными условиями жертвы сами сообщают сведения, с помощью которых возможно оформление кредитов и займов в МФО, которых сегодня большое разнообразие. Но финансовые организации не всегда встают на сторону пострадавших, поэтому приходится погашать чужие долги. Для решения данной проблемы Центробанк ввел специальную услугу — самозапрет на выдачу кредитов. Рассмотрим, что это и как работает.
Что такое самозапрет на выдачу кредитов
По требованию ЦБ РФ с октября 2022 года банки обязаны предлагать клиентам услугу по ограничению доступа к совершению онлайн-операций, в том числе установке лимита на денежные переводы. Благодаря этому аферисты не могут оформить кредиты и перевести деньги со счета человека без его ведома.
Кроме того регулятор обязал банки проводить идентификацию устройств, с помощью которых клиенты совершают операции, а также подтверждать их номера телефонов и электронные почты.
Самозапрет предполагает:
• блокировку возможности оформления кредита;
• установку лимита на транзакции: например, максимальный перевод не превышает 10 тыс. рублей;
• ограничения времени на проведение операций в дистанционном режиме;
• запрет на вывод денежных средств с кредитки
• отключение онлайн-операций и совершении их только в офисе финучреждения.
В рамках самозапрета не предусмотрено установление запрета на получение автокредита и ипотеки.
Данная опция актуальна для тех, что пока не собирается брать ссуды или находится за границей, поэтому в случае кражи денег не сможет обратиться в банк и правоохранительные органы.
Также самозапрет пригодится несовершеннолетним лицам и пенсионерам, так как именно их чаще всего обманывают аферисты. Кроме того предусмотрено временное ограничение к онлайн-операциям. Например, при потере паспорта.
Как активировать услугу
Для оформления самозапрета необходимо позвонить в контактный центр банка или МФО. Также можно лично посетить отделение финансовой организации и подать соответствующее заявление. Услуга предоставляется бесплатно. При этом нет ограничений по количеству установки и снятия запрета.
Когда самозапрет будет активирован, информация об этом появится в кредитной истории в течение 3 дней. Аналогичное время требуется для деактивации услуги. Чтобы снять запрет, нужно лично посетить организацию и подать заявление.
Если банк или МФО получит запрос на получение денег, то он будет отклонен. В случае нарушения данного требование финучреждение не сможет потребовать от клиента погашение кредита, полученного мошенниками.
Пользователи могут установить ограничения по онлайн-операциям, в том числе денежным переводом, в личном кабинете на сайте и в мобильном приложении. Запрос выполняется моментально. Также в любой момент можно изменить размеры лимитов.
Если банковский сотрудник отказал в установлении самозапрета, следует напомнить ему указании Центробанка. В нем отмечается, что каждый клиент вправе воспользоваться такой возможности. Если он все равно не подключил услугу, стоит выбрать более надежное финучреждение, которое соблюдает требования регулятора.
По закону можно подать заявку на установку самозапрета на получение займов в МФО. Отправка запросов во все учреждения займет много времени, поэтому стоит ограничиться теми, в которых ранее были получены микрозаймы.
Как еще защитить свои деньги
Чтобы избежать потери сбережений из-за мошеннических действий, необходимо придерживаться следующих рекомендаций:
• Не передавать паспортные данные неизвестным лицам. Не следует отправлять фотографии паспорта, так как в некоторых микрофинансовых организаций достаточно лишь копии документа для получения займа. Нельзя сообщать паспортные данные при телефонном разговоре или в социальных сетях, а также указывать их на сомнительных ресурсах.
• Регулярно проверять свою кредитную историю. Эксперты рекомендуют получать отчет в Бюро кредитных историй 1-2 раза в год. Через Госуслуги можно уточнить, в каких именно бюро хранится досье.
• Проверять себя на сайте ФССП. Понадобится ввести регион проживания, ФИО и дату рождения. Таким образом, можно узнать о наличии задолженностей, для взыскания которых финансовая организация обратилась в суд.
